Исследование денежных систем мира проект по экономике Выполняли: Алекскандр Запорин, Артур Суринов. 8 класс




страница3/4
Дата14.08.2016
Размер0.94 Mb.
1   2   3   4
ГЛАВА 2

Бумажные деньги
Прежде чем наладить собственное производство, в России много лет пользовались привозной бумагой, которую доставляли из Италии, Франции, Англии, Германии и Голландии. Только во второй половине 16 столетия, при Иване Грозном, в стране появилась бумага собственного изготовления. Позже, при Петре I научились делать гербовую бумагу с водяными знаками. Образец для нее государь утвердил самолично. Гербовая бумага применялась для документов и переписки. По распоряжению Петра в 1716 году была построена крупнейшая Красносельская бумажная мануфактура в Петербурге, где позднее, в 1768 году впервые приступили к производству специальной денежной бумаги.
Во всем мире бумажные деньги появились много позже монет, известных с глубокой древности. На родине бумаги, в Китае, бумажные деньги выпустили во времена династии Юань (1271 - 1368). В Европе это произошло в 1718 году во Франции, в Америке - в 1690 году в штате Массачусетс. В России ассигнации появились в 1769 году, в царствование Екатерины II. К тому времени сумма в 100 рублей медными монетами весила 6 пудов, из-за чего было крайне затруднительно производить крупные торговые сделки, а бумажные деньги решали эту проблему. Правда, первые русские ассигнации печатались на бумаге, качество которой оставляло желать лучшего. И только с 1818 года, когда бумагу начали производить в Экспедиции Заготовления Государственных Бумаг, появилась действительно хорошая бумага.
Экспедиция Заготовления Государственных Бумаг была построена в Петербурге на левом берегу реки Фонтанки Министерством финансов и объединяла бумагоделательное и печатное производства. Бумажная фабрика Экспедиции была оснащена роллами для размола пеньки и тряпья и черпальными чанами для ручного отлива бумаги. Пеньку перед размолом трепали, мочили, варили в щелоке и отбеливали, после чего перемалывали в рольных ящиках в однородную бумажную массу, которую заливали в чаны. Черпальщик зачерпывал ковшом нужное количество массы и равномерно заливал ее в специальную форму для получения листов. Вынутые из форм листы перекладывали сукнами и прессовали, после чего сушили на веревках, проклеивали для прочности животным клеем и снова отправляли в сушило. Почти готовую бумагу помещали между медными досками особого пресса. Технология, казалось бы, нехитрая, но соблюдалась она строжайшим образом, и бумага получалась очень высокого качества. Часть продукции Экспедиции даже экспортировали в разные страны. На Всемирных выставках российская денежная

бумага получала самую высокую оценку.

Особенно большое впечатление произвели на судей водяные знаки: английская газета "Стандарт" писала в 1872 году об "артистической красоте и техническом совершенстве присланных образцов". В 1878 году Экспедиция получила Золотую медаль в Париже. Водяные знаки были на ту пору главным способом защиты денег от подделки. Сначала водяной знак получали при помощи проволочного контура на форме для отлива. Позже с той же целью стали применять отштампованные рисунки, и знак получался более точным и красивым. Так научились воспроизводить даже портреты и картины с полутонами. Гравированные портреты Петра I и Екатерины II на кредитных билетах конца 19 и начала 20 века повторялись на белом поле в виде водяных знаков изумительной красоты и детальности.
Ручной труд понемногу заменялся машинным. Так, в 1864 году в Экспедиции установили две бумагоделательные машины для отлива "бесконечной" бумаги, и производство стало поточным. К тому времени фабрика имела 8 варочных котлов, 32 ролла, а также каландры и другое отделочное оборудование. На смену единственной паровой машине в 40 лошадиных сил пришли более мощные энергетические установки - 4 по 50 лошадиных сил каждая, а в 1888 году на фабрику пришло электричество. Но в бумагоделательном отделении условия труда всегда были нездоровыми из-за влажного, загазованного воздуха.
В годы первой мировой войны и после нее производство кредитных билетов выросло в несколько раз, и специальной бумаги уже не хватало. Ее в большом количестве закупили в Японии и Америке, но так и не успели использовать по назначению.

После революции в 1919 году в качестве преемника Экспедиции был создан Гознак с Управлением и типографией в Москве. Бумажное производство осталось в Петрограде и было впоследствии преобразовано в Ленинградскую бумажную фабрику. В середине 20-х годов она уже не могла обеспечивать все потребности страны, потому что оборудование износилось, а производственные площади были невелики. В год фабрика давала только 5 000 тонн бумаги (в основном денежной, а также бумаги для облигаций займов и художественной). По этой причине в 1932 году начали строить, а в 1940 закончили новую фабрику Гознака Прежде чем наладить собственное производство, в России много лет пользовались привозной бумагой, которую доставляли из Италии, Франции, Англии, Германии и Голландии. Только во второй половине 16 столетия, при Иване Грозном, в стране появилась бумага собственного изготовления. Позже, при Петре I научились делать гербовую бумагу с водяными знаками. Образец для нее государь утвердил самолично. Гербовая бумага применялась для документов и переписки. По распоряжению Петра в 1716 году была построена крупнейшая Красносельская бумажная мануфактура в Петербурге, где позднее, в 1768 году впервые приступили к производству специальной денежной бумаги.


Во всем мире бумажные деньги появились много позже монет, известных с глубокой древности. На родине бумаги, в Китае, бумажные деньги выпустили во времена династии Юань (1271 - 1368). В Европе это произошло в 1718 году во Франции, в Америке - в 1690 году в штате Массачусетс. В России ассигнации появились в 1769 году, в царствование Екатерины II. К тому времени сумма в 100 рублей медными монетами весила 6 пудов, из-за чего было крайне затруднительно производить крупные торговые сделки, а бумажные деньги решали эту проблему. Правда, первые русские ассигнации печатались на бумаге, качество которой оставляло желать лучшего. И только с 1818 года, когда бумагу начали производить в Экспедиции Заготовления Государственных Бумаг, появилась действительно хорошая бумага.
Экспедиция Заготовления Государственных Бумаг была построена в Петербурге на левом берегу реки Фонтанки Министерством финансов и объединяла бумагоделательное и печатное производства. Бумажная фабрика Экспедиции была оснащена роллами для размола пеньки и тряпья и черпальными чанами для ручного отлива бумаги. Пеньку перед размолом трепали, мочили, варили в щелоке и отбеливали, после чего перемалывали в рольных ящиках в однородную бумажную массу, которую заливали в чаны. Черпальщик зачерпывал ковшом нужное количество массы и равномерно заливал ее в специальную форму для получения листов. Вынутые из форм листы перекладывали сукнами и прессовали, после чего сушили на веревках, проклеивали для прочности животным клеем и снова отправляли в сушило. Почти готовую бумагу помещали между медными досками особого пресса. Технология, казалось бы, нехитрая, но соблюдалась она строжайшим образом, и бумага получалась очень высокого качества. Часть продукции Экспедиции даже экспортировали в разные страны. На Всемирных выставках российская денежная бумага получала самую высокую оценку.
Особенно большое впечатление произвели на судей водяные знаки: английская газета "Стандарт" писала в 1872 году об "артистической красоте и техническом совершенстве присланных образцов". В 1878 году Экспедиция получила Золотую медаль в Париже. Водяные знаки были на ту пору главным способом защиты денег от подделки. Сначала водяной знак получали при помощи проволочного контура на форме для отлива. Позже с той же целью стали применять отштампованные рисунки, и знак получался более точным и красивым. Так научились воспроизводить даже портреты и картины с полутонами. Гравированные портреты Петра I и Екатерины II на кредитных билетах конца 19 и начала 20 века повторялись на белом поле в виде водяных знаков изумительной красоты и детальности.
Ручной труд понемногу заменялся машинным. Так, в 1864 году в Экспедиции установили две бумагоделательные машины для отлива "бесконечной" бумаги, и производство стало поточным. К тому времени фабрика имела 8 варочных котлов, 32 ролла, а также каландры и другое отделочное оборудование. На смену единственной паровой машине в 40 лошадиных сил пришли более мощные энергетические установки - 4 по 50 лошадиных сил каждая, а в 1888 году на фабрику пришло электричество. Но в бумагоделательном отделении условия труда всегда были нездоровыми из-за влажного, загазованного воздуха.
В годы первой мировой войны и после нее производство кредитных билетов выросло в несколько раз, и специальной бумаги уже не хватало. Ее в большом количестве закупили в Японии и Америке, но так и не успели использовать по назначению.

После революции в 1919 году в качестве преемника Экспедиции был создан Гознак с Управлением и типографией в Москве. Бумажное производство осталось в Петрограде и было впоследствии преобразовано в Ленинградскую бумажную фабрику. В середине 20-х годов она уже не могла обеспечивать все потребности страны, потому что оборудование износилось, а производственные площади были невелики. В год фабрика давала только 5 000 тонн бумаги (в основном денежной, а также бумаги для облигаций займов и художественной). По этой причине в 1932 году начали строить, а в 1940 закончили новую фабрику Гознака в Краснокамске Пермской области.


К тому времени ради экономии часть пеньки в композиции денежной бумаги заменили хлопком, и бумага стала менее прочной и износостойкой (пенька - это грубое лубяное волокно из стеблей конопли). Довоенные деньги образца 1937-1938 годов были слишком простыми и не имели водяных знаков, из-за чего число подделок резко увеличилось. Поэтому в ходе послевоенной реформы деньги снова стали печатать на бумаге с водяными знаками.
В 1947 году на Ленинградской фабрике, где работали 4 бумагоделательные машины, установили новую цилиндрическую (круглосеточную) машину, а также размольное и вспомогательное оборудование. Позже там запустили еще одну бумагоделательную машину для выработки хлопковой и хлопко-целлюлозной бумаги, а размол хлопкового волокна стали производить на конических мельницах. В то же время машина N 1, работавшая с 1909 года, продолжала трудиться до 1967 года, когда ей на замену приобрели финское оборудование. Еще одна поставка финской буммашины со всем сопроводительным технологическим оборудованием пришлась на 1980 год.
В 1967 году новая цилиндрическая бумагоделательная машина появилась и на Краснокамской фабрике. Она позволила выпускать бумаги с общим и локальным водяными знаками, а также вкладывать в бумажное полотно металлизированные нити. Машина была снабжена аппаратом для нанесения рисунков на мокрое полотно методом тиснения и системой для двустороннего нанесения проклеивающих материалов, химикатов и красителей. В 1985 году были реконструированы и модернизированы оставшиеся 4 машины. Вместо сортировки вручную на обеих фабриках внедрили электронные сортирующие устройства, смонтированные на бумагорезальных машинах. Резка на листы, отбраковка и счет происходили за один цикл.

В наше время для производства денежной бумаги пенька уже не используется: вместо нее применяется хлопковое и льняное волокно. Если в древесине только 40-50% чистой целлюлозы, то в хлопковых и льняных волокнах целлюлозы более 90%, и бумага из них очень прочная и долговечная. К тому же такая бумага проклеивается в массе и поверхностно, что еще более увеличивает ее механическую прочность. В качестве клея выступает крахмал, меламиноформальдегидная смола и другие вещества. Прочность зависит также от степени размола волокна - фибрилляции. Первейшие требования к денежной бумаге - износоустойчивость, сопротивление излому и разрыву. Если обычные печатные бумаги выдерживают лишь до 20 двойных перегибов, то денежные - до нескольких тысяч! Испытания на изгиб производятся на специальном приборе - фальцере, а на разрыв - на динамометре. Разрывная длина денежной бумаги выражается тысячами метров (столько нужно, чтобы бумага порвалась от собственного веса). Как правило, этот показатель равен 6-7 тысячам метров.


Бумага должна иметь большой запас прочности еще и потому, что типографская и орловская печать влияют на механическую прочность волокон не лучшим образом. Кроме того, для получения оттисков высокого качества денежная бумага должна иметь определенную степень белизны, непрозрачности и гладкости. Как и обычная печатная бумага, денежная хорошо воспринимает краску. Благодаря натуральному составу она устойчива к воздействию света и долго не "стареет". В большинстве стран сырьем для денежных бумаг служат хлопковые и пеньковые волокна с небольшой добавкой древесной целлюлозы. Проклеенная в массе бумага, как правило, проклеивается еще и поверхностно.
Старейший способ защиты денежной бумаги от подделки - водяной знак (филигрань), который получают при отливе. Из-за разной толщины волокна "на просвет" виден повторяющийся или локально расположенный рисунок без отчетливо выраженных контуров. В мастерской водяных знаков фотографии или рисунки гравируют и переносят на штампы, а затем - на сетку цилиндра круглосеточной машины (строго фиксированные локальные знаки) либо на металлическую сетку вала-дендироля, который оставляет отпечаток своего рельефа на влажном полотне бумаги (бегающие знаки или общий орнаментальный "покрывной" знак). Подделать настоящие многотоновые водяные знаки чрезвычайно трудно. Вне бумагоделательной машины их можно только имитировать тиснением или бесцветным лаком, но очертания рисунка при этом получаются более четкими, чем у истинных водяных знаков.
Другие средства защиты - внедрение в бумажную массу цветных шелковых или искусственных волокон и точек с флуоресцирующим эффектом, которые обнаруживаются при помощи УФ-ламп. Придуманы также десятки способов обработки бумаги химическими способами (обычно химические реагенты наносятся в ходе проклейки). Когда были придуманы пластиковые кредитные карточки, казалось, что с фальшивомонетничеством покончено. Увы, подделывают и "пластик". В Австралии попытались решить проблему подделок при помощи синтетической бумаги для банкнот. Австралийские деньги на самом деле лучше защищены и при этом меньше пачкаются и дольше служат. Традиционные бумажные деньги очень быстро загрязняются, проходя через множество рук, и могут нести на себе громадное количество болезнетворных бактерий. (Писали, что в Японии для особо брезгливых уже изобрели банкоматы, выдающие стерильные банкноты). Выведенные из обращения бумажные деньги вообще плохо поддаются утилизации. После обязательного механического измельчения они превращаются в зловонную массу (а еще говорят, что деньги не пахнут), которая ко всему прочему имеет повышенный радиационный фон. Как правило, эту труху даже не сжигают, а хоронят, как экологически опасные отходы.
"У банкнот чрезвычайно напряженный образ жизни: их комкают, складывают и мнут, их небрежно запихивают в карманы брюк, их используют для занятий оригами и скручивают в трубочку. И даже если их аккуратно складывают в бумажник, то только для того, чтобы немного позже снова достать и передать другим. Бесчисленное количество раз они меняют владельцев, подвергаются экстремальным перепадам температуры, смене климатических условий. Банкноты выдерживают многое, иногда даже стирку в барабане стиральной машины, - пишет немецкий журнал "expressis verbis". - Центральные банки в любой части света заинтересованы в том, чтобы находящиеся в обороте банкноты как можно дольше оставались в хорошем состоянии. С одной стороны, то, в каком состоянии находится национальная валюта, является вопросом имиджа и престижа. С другой - с увеличением степени износа и загрязнения денежных купюр снижается достоверность определения подлинности банкнот". Действительно, ветхой купюрой уже не похрустишь.

Для удлинения срока службы бумажных денег на них наносят тонкие защитные покрытия до и после печати. Так как деньги печатаются на пористой и шероховатой бумаге (для лучшего закрепления на ней печатной краски), первичный слой лака должен закрывать поры и сглаживать неровности, а внешний - создавать оболочку, отталкивающую влагу и грязь. Лак на водной основе с обычной сушкой полностью безвреден для человека.


В Краснокамске Пермской области.

К тому времени ради экономии часть пеньки в композиции денежной бумаги заменили хлопком, и бумага стала менее прочной и износостойкой (пенька - это грубое лубяное волокно из стеблей конопли). Довоенные деньги образца 1937-1938 годов были слишком простыми и не имели водяных знаков, из-за чего число подделок резко увеличилось. Поэтому в ходе послевоенной реформы деньги снова стали печатать на бумаге с водяными знаками.


В 1947 году на Ленинградской фабрике, где работали 4 бумагоделательные машины, установили новую цилиндрическую (круглосеточную) машину, а также размольное и вспомогательное оборудование. Позже там запустили еще одну бумагоделательную машину для выработки хлопковой и хлопко-целлюлозной бумаги, а размол хлопкового волокна стали производить на конических мельницах. В то же время машина N 1, работавшая с 1909 года, продолжала трудиться до 1967 года, когда ей на замену приобрели финское оборудование. Еще одна поставка финской буммашины со всем сопроводительным технологическим оборудованием пришлась на 1980 год.

В 1967 году новая цилиндрическая бумагоделательная машина появилась и на Краснокамской фабрике. Она позволила выпускать бумаги с общим и локальным водяными знаками, а также вкладывать в бумажное полотно металлизированные нити.

Машина была снабжена аппаратом для нанесения рисунков на мокрое полотно методом тиснения и системой для двустороннего нанесения проклеивающих материалов, химикатов и красителей. В 1985 году были реконструированы и модернизированы оставшиеся 4 машины. Вместо сортировки вручную на обеих фабриках внедрили электронные сортирующие устройства, смонтированные на бумагорезальных машинах.

Резка на листы, отбраковка и счет происходили за один цикл.



В наше время для производства денежной бумаги пенька уже не используется: вместо нее применяется хлопковое и льняное волокно. Если в древесине только 40-50% чистой целлюлозы, то в хлопковых и льняных волокнах целлюлозы более 90%, и бумага из них очень прочная и долговечная. К тому же такая бумага проклеивается в массе и поверхностно, что еще более увеличивает ее механическую прочность. В качестве клея выступает крахмал, меламиноформальдегидная смола и другие вещества. Прочность зависит также от степени размола волокна - фибрилляции. Первейшие требования к денежной бумаге - износоустойчивость, сопротивление излому и разрыву. Если обычные печатные бумаги выдерживают лишь до 20 двойных перегибов, то денежные - до нескольких тысяч! Испытания на изгиб производятся на специальном приборе - фальцере, а на разрыв - на динамометре. Разрывная длина денежной бумаги выражается тысячами метров (столько нужно, чтобы бумага порвалась от собственного веса). Как правило, этот показатель равен 6-7 тысячам метров.
Бумага должна иметь большой запас прочности еще и потому, что типографская и орловская печать влияют на механическую прочность волокон не лучшим образом. Кроме того, для получения оттисков высокого качества денежная бумага должна иметь определенную степень белизны, непрозрачности и гладкости. Как и обычная печатная бумага, денежная хорошо воспринимает краску. Благодаря натуральному составу она устойчива к воздействию света и долго не "стареет". В большинстве стран сырьем для денежных бумаг служат хлопковые и пеньковые волокна с небольшой добавкой древесной целлюлозы. Проклеенная в массе бумага, как правило, проклеивается еще и поверхностно.
Старейший способ защиты денежной бумаги от подделки - водяной знак (филигрань), который получают при отливе. Из-за разной толщины волокна "на просвет" виден повторяющийся или локально расположенный рисунок без отчетливо выраженных контуров. В мастерской водяных знаков фотографии или рисунки гравируют и переносят на штампы, а затем - на сетку цилиндра круглосеточной машины (строго фиксированные локальные знаки) либо на металлическую сетку вала-дендироля, который оставляет отпечаток своего рельефа на влажном полотне бумаги (бегающие знаки или общий орнаментальный "покрывной" знак). Подделать настоящие многотоновые водяные знаки чрезвычайно трудно. Вне бумагоделательной машины их можно только имитировать тиснением или бесцветным лаком, но очертания рисунка при этом получаются более четкими, чем у истинных водяных знаков.
Другие средства защиты - внедрение в бумажную массу цветных шелковых или искусственных волокон и точек с флуоресцирующим эффектом, которые обнаруживаются при помощи УФ-ламп. Придуманы также десятки способов обработки бумаги химическими способами (обычно химические реагенты наносятся в ходе проклейки). Когда были придуманы пластиковые кредитные карточки, казалось, что с фальшивомонетничеством покончено. Увы, подделывают и "пластик". В Австралии попытались решить проблему подделок при помощи синтетической бумаги для банкнот. Австралийские деньги на самом деле лучше защищены и при этом меньше пачкаются и дольше служат. Традиционные бумажные деньги очень быстро загрязняются, проходя через множество рук, и могут нести на себе громадное количество болезнетворных бактерий. (Писали, что в Японии для особо брезгливых уже изобрели банкоматы, выдающие стерильные банкноты). Выведенные из обращения бумажные деньги вообще плохо поддаются утилизации. После обязательного механического измельчения они превращаются в зловонную массу (а еще говорят, что деньги не пахнут), которая ко всему прочему имеет повышенный радиационный фон. Как правило, эту труху даже не сжигают, а хоронят, как экологически опасные отходы.
"У банкнот чрезвычайно напряженный образ жизни: их комкают, складывают и мнут, их небрежно запихивают в карманы брюк, их используют для занятий оригами и скручивают в трубочку. И даже если их аккуратно складывают в бумажник, то только для того, чтобы немного позже снова достать и передать другим. Бесчисленное количество раз они меняют владельцев, подвергаются экстремальным перепадам температуры, смене климатических условий. Банкноты выдерживают многое, иногда даже стирку в барабане стиральной машины, - пишет немецкий журнал "expressis verbis". - Центральные банки в любой части света заинтересованы в том, чтобы находящиеся в обороте банкноты как можно дольше оставались в хорошем состоянии. С одной стороны, то, в каком состоянии находится национальная валюта, является вопросом имиджа и престижа. С другой - с увеличением степени износа и загрязнения денежных купюр снижается достоверность определения подлинности банкнот". Действительно, ветхой купюрой уже не похрустишь.

Для удлинения срока службы бумажных денег на них наносят тонкие защитные покрытия до и после печати. Так как деньги печатаются на пористой и шероховатой бумаге (для лучшего закрепления на ней печатной краски), первичный слой лака должен закрывать поры и сглаживать неровности, а внешний - создавать оболочку, отталкивающую влагу и грязь. Лак на водной основе с обычной сушкой полностью безвреден для человека.



ГЛАВА 3

Пластиковые карты
Ба́нковская ка́рта — пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет.
Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно подходит не ко всем банковским картам, в России оно не подходит к большинству карт.
В 1914 году некоторые предприятия и нефтяные компании начали выдавать своим наиболее богатым постоянным клиентам специальные карточки, чтобы "привязать" этих клиентов к себе. Первые карточки были картонными, данные на них были либо написаны, либо выдавлены. Недолговечность этого материала привела к тому, что десятилетие спустя начали появляться первые металлические, а затем и пластиковые карты с тиснением (рельефной печатью).

В 1928 году Бостонской компанией Farrington Manufakturing были выпущены первые металлические пластинки, а затем уже и пластиковые на поверхность которых наносились данные о держателе карточки и срок ее действия. Процесс нанесения рельефных буквенно-цифровых и специальных символов на карточку назывался эмбоссированием(embossing). Продавец вкладывал такую пластинку в специальную машинку, называемую импринтером, и буквы, выдавленные на ней, отпечатывались в торговом чеке. После этого оставалось только вписать сумму покупки и отправить чек в банк для погашения. В последующие годы были придуманы такие элементы финансовой кредитной схемы, как минимальное ежемесячное погашение долга, период отсрочки, то есть беспроцентного кредитования, и многие другие.


В 1936 году крупнейшая компания по авиаперевозкам, American Airlines, предложила собственную кредитную схему под названием Universal Air Travel Plan (UATP). Первоначально для оформления платежей использовалась купонная книжка на основе депозитов клиента, а затем данная процедура превратилась в некое подобие операций с кредитными картами.


Большинство специалистов считает, что начало банковских кредитных карточек было положено Джоном С. Биггинсом, специалистом по потребительскому кредиту из Национального банка Флэтбуш в нью-йоркском районе Бруклин. В 1946 году Биггинс организовал работу по кредитной схеме под названием "Charge-it". Эта схема предусматривала собой расписки, которые принимались от клиентов местными магазинами за мелкие покупки. После того, как покупка состоялась, магазин сдавал расписки в банк, и банк оплачивал их со счетов покупателей. Во Флэтбуше была впервые опробована классическая цепочка расчетов, используемая сейчас в банковском карточном бизнесе повсеместно.
Таким образом, система безналичного расчёта создана в США во времена «торгового бума» (1940—50-е годы). В большинстве своём она заменила чековые книжки. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был просто кусочек картона, затем он стал работать по принципу перфокарты, в начале 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы.
Эра современной универсальной кредитной карты началась в 1949 с образования Diners Club. А.Блумингдейл, Ф.Макнамара и Р.Снайдер представили план нового типа карт. Эта карта, став универсальной, позволяла бы делать покупки в торговых точках по всей стране. Важным пунктом плана было введение третьей стороны в кредитных операциях. Diners Club становилась посредником между покупателем и фирмой, обеспечивая кредит одному и другому и беря плату за услуги.

В качестве материала для карт может использоваться: как картон - телефонные карты, карты экспресс оплаты, так и пластик: поливинилхлорид (ПВХ). Для карт с чипом выбирают прочные и термостойкие пластики - акринитрил-бутадиен-стирол (АБС) и полиэтилен-терефталат (ПЭТ). ПЭТ наиболее экологически чистый материал, однако, он хуже воспринимает краску.

Характеристики современной пластиковой карты: размер, тип пластика (качество поверхности, устойчивость к сгибанию и скручиванию, термостойкость, возгораемость, стойкость к ультрафиолетовым и рентгеновским лучам, электромагнитная совместимость), а также информация, размещенная на карте, определены международным стандартом ISO (International Standardization Organization).
Например, стандартные размеры карты и допустимые погрешности таковы: длина - 53,975±0,055 мм, ширина - 85,595±0,125 мм, толщина - 0,76±0,08 мм, радиус скругления углов равен 3,18 мм. Особое внимание уделяется качеству печати и отделки: краска не должна осыпаться или стираться, а края карты - иметь неровности или шероховатости.

Изначально универсальные карточки разделялись на карточки для “путешествий и развлечений” (Travel and Entertainment - Т&Е) и чисто банковские. Первые выпускались компаниями Diners Club, American Express, Carte Blanshe и предназначались главным образом для оплаты гостиниц, ресторанов, то есть преимущественно для путешествующих бизнесменов. Карточки же, выпускаемые банками, имели более “потребительский” характер и предназначались для “обычных клиентов”.

В 1970 году American Express обходит своих конкурентов в индустрии T&E по количеству клиентов: Diners Club - в 2 раза, и Carte Blanche - в 4 раза. В дальнейшем разрыв еще больше увеличивается.

В 1974 году МКА совершила значительный рывок в конкурентной гонке с “BankAmericard”, подписав соглашение с британской системой “ExpressCard”, которая входила в Ассоциацию “EuroCard”. Так началось сотрудничество “EuroCard” и американской Межбанковской карточной ассоциации, Выпускающей “Master Charge”. Это стало одной из причин, по которой в 1976 году National BankAmericard Incorporated переименовала Свою карточку “BankAmericard” на известную в данный момент VISA. Аналогичный шаг предприняла в 1980 году и МКА, дав своей карточке новое название - MasterCard.

Конкурентная борьба между платежными системами разворачивалась не только в Европе. В Японии, например, несмотря на активные попытки завоевания этого рынка “VISA” и “MasterCard”, они проигрывали карточкам JCB. Общее количество держателей этих карточек в 1980 году было почти в два раза больше, чем выпущенных в Японии “VISA” и “MasterCard” вместе взятых. Япония, несмотря на поздний старт индустрии карт, обошла к 1980 все европейские страны и вышла на второе место после США по количеству карт.

В конце 1992 года произошло слияние EuroCard International с платежной системой EuroCheck. Новая организация начала называться Europay International.

Долгое время локомотивом рынка «пластиковых» карт в России были «зарплатные проекты», реализуемые коммерческими банками совместно с организациями и предприятиями. По разным оценкам таких карт в нашей стране 95% от их общего числа. В последнее время ситуация стала меняться. Сейчас рынок прирастает за счёт активной реализации банками кредитных карт среди населения. На смену высокорискованным потребительским экспресс-кредитам, которые заёмщик может получить прямо в магазине, приходят «револьверные» (с возобновляемой кредитной линией) карты. Ещё один показатель того, что рынок банковских карт стал не только массовым, но и качественно развивается - это появление кредитных карт в premium-сегменте (MasterCard World Signia и Visa Infinite с минимальным кредитным лимитом от 20 тысяч долларов США).
Все чаще при продвижении кредитных карт финансовые институты используют такую приманку, как льготный период кредитования. В указанный промежуток времени номинально с кредитуемого не взимается никаких платежей. То есть деньги клиент получает совершенно бесплатно. Так ли это на самом деле?
Подруга советует на случай непредвиденных расходв в отпуске оформить кредитную карту - якобы так гораздо удобнее и безопаснее. Подскажите, услугами какого банка лучше воспользоваться?

Кредитной картой в России многие называют любую пластиковую карточку, выпущенную банком. Хотя большинство карт на рынке — дебетовые, которые не позволяют ее владельцу делать покупки в кредит. Однако есть карточки, предусматривающие не только выделение кредитной линии от банка, но и возможность ее использования бесплатно.


Для россиян пластиковые карты из элемента красивой и недоступной жизни превратились за последние год-два в повседневную реальность. И уже редко можно увидеть покупателя, в кошельке или портмоне которого не лежало бы сразу несколько разноцветных "пластиков" - от сетевых магазинов типа Рамстор, Арбат-Престиж или Reeebok, плюс к тому всевозможные социальные карты - пенсионные, карты студента или школьника и т.д.
"Кредитные карты — в массы!" — лозунг большинства розничных российских банков в 2007 году. Доля коротких экспресс-кредитов, которые раньше банкиры раздавали направо и налево, сокращается.

Постепенно мы привыкаем жить без наличных денег. У этого есть свои плюсы — иначе

как весь мир умудряется пользоваться кредитками — и свои минусы: кредит и в России, и в Африке — кредит, а наличные — это всегда и везде живые деньги.
В кредит по картам доступен товар в любом магазине, в котором их принимают. При этом пользоваться ссудами можно многократно. Но банки-эмитенты вводят различные комиссии, рассчитывая на невнимательность потребителей.

«Деньги» и «карты» всегда хорошо рифмовались. Примерно как «соль» и «перец», «страсти» и «мордасти» – чтобы не сказать про «любовь» и «кровь». Но реалии слегка изменились.


В этом году произошел качественный сдвиг в индустрии банковских карт. Многие предприятия торговли и сервиса подключились к сети их приема. В том числе и многочисленные автосалоны, техцентры, пункты проката машин, АЗС и другие "места обитания" владельцев машин. Однако пока это не оборачивается интересными и выгодными проектами для автолюбителей.

Чиповая карта - это пластиковая карта со встроенным в нее чипом (микропроцессором), который функционирует в карте как миникомпьютер. Внедрение чипа на карту - настоящий технический прорыв, способный радикально изменить всю систему платежей по картам. На чипе можно размещать, по меньшей мере, в 80 раз больше информации, чем на магнитной полосе существующих пластиковых карт.


Появление в нашей стране потребительского кредитования - это еще один шаг России к цивилизованным рыночным отношениям. Россияне перестали копить, откладывать и занимать деньги у друзей. Банки предложили им более удобную альтернативу. Сейчас в кредит можно.


В этом году у нас в стране резко выросла эмиссия кредитных карт. Особой популярностью "кредитки" пользуются летом, в сезон отпусков, поскольку сейчас россияне предпочитают выезжать за рубеж не с простой банковской картой, а с кредитной, чтобы в случае непредвиденных ситуаций и трат всегда оставаться при деньгах.

Кредитный бум в России набирает обороты. Сравнительно недавно к потребительским кредитам (такие оформляются прямо в магазине на покупку какой-то определенной вещи) и кредитам на неотложные нужды (когда банк выдает заемщику наличные деньги) прибавились еще и кредитные карты. Те самые кредитки, о которых еще каких-то 2 - 3 года назад россияне знали только по западным фильмам. В чем их преимущество по сравнению с другими видами кредитных продуктов?


В прошлом году после изменения налогового законодательства в России появилась первая настоящая кредитная карта с grace period - льготным периодом кредитования, в течение которого кредит остается бесплатным. Правда, для большинства россиян, не знающих, как работает grace period, это сделало кредитные карты только дороже


Российский рынок пластиковых банковских карт, возникнув относительно недавно, на волне "зар­платных проектов", демонстрирует впечатляющие темпы роста. По оценкам Банка России, на 1 июля 2005-го было выпущено 42,5 млн. пластиковых карт — в полтора раза больше, чем годом раньше. Сегмент кредитных карт относительно невелик (4,2% на ту же дату), но его темпы роста выше (прирост за год — 82% при 50% по дебетовым картам). Именно карточное кредитование, по прогнозам экспертов, станет приоритетным для российских банков и вытеснит потребительское. К 2008 году число кредитных карт может достичь 15–20 млн., что на порядок выше нынешнего показателя. В ноябре 2005 года компания "ИМА-консалтинг" провела комплексное исследование рынка банковских кредитных карт Москвы.

1   2   3   4


База данных защищена авторским правом ©uverenniy.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница